金融租賃公司如何更容易獲得銀行信貸?

發布時間:2019-10-16 12:00:00

對金融租賃公司直接授信;綜合實力強、綜合經營收入有擔保還貸的金融租賃公司貸款業務;金融租賃公司同業拆借業務;

金融租賃公司如何更容易獲得銀行信貸?

對金融租賃公司直接授信;綜合實力強、綜合經營收入有擔保還貸的金融租賃公司貸款業務;金融租賃公司同業拆借業務;

融資租賃質押貸款,銀行向租賃公司發放貸款,前提是融資租賃公司向銀行質押一項或多項應收租金債權等。

融資租賃保理。租賃公司開展租賃業務形成應收租金后,銀行向受讓租賃公司支付應收租金債權,銀行向租賃公司保留追索權。

對于租賃資產證券化,銀行設計準資產證券化業務,將租賃公司應收租金債權的公、私信托融資業務銜接起來,提供結構設計、承銷、發行等金融服務。

商業銀行擬授信的金融租賃公司,原則上應當具備下列條件:

1、經中國銀監會或者商務部批準設立,具備融資租賃經營資格。

2、遵守國家有關融資租賃的法律、法規的有關規定;

3、現階段應優先支持有政府背景的融資租賃試點企業,審慎介入外資和民營資本投資企業。

4、董事、***管理人員熟悉融資租賃業務,業務作風良好。

5、有完善的公司治理、內部控制、業務運作、風險防范等制度。

6、三年來,公司經營業績良好,無違法違規記錄。

7、近三年來,金融機構無不良信用記錄,未發生可能影響公司正常經營的重大訴訟。

除了滿足銀行產品準入底線的要求外,金融租賃公司還應設置一些具有行業特點的指標:

1、金融租賃公司的風險資產(總資產減去非風險資產)不得超過凈資產總額的10倍,凈資產是國家監控金融租賃公司的核心指標。根據銀行相關管理要求和行業慣例,建議將融資租賃企業資產負債率控制在65%以內。

2.單一客戶融資集中度。租賃公司對單個承租人的融資余額不得超過凈資本的30%,符合國家監管要求。

3、集團客戶關聯度。租賃公司向承租人所有關聯方的融資余額不得超過融資租賃公司凈資本的50%,符合國家監管要求。

4、租金回收逾期率與商業銀行不良貸款率類似,主要是評估承租人的租金支付情況。指數應該小于2%。計算公式可以設置為:租金回收逾期率=尚未歸還項目對應的逾期租金余額/融資租賃公司對外融資總額。

在融資租賃業務的五種模式中,直接租賃、轉租、委托租賃和聯合租賃是主要的業務模式。而售后回租是承租人以自有設備抵押租賃公司的“融資方式”,類似于商業銀行的流動性貸款業務。銀行開展融資租賃業務應著重做好以下幾方面工作:

1、承租人所屬行業應符合建設銀行年度信貸政策和結構調整的準入要求。

2.承租人的融資目的應當符合國家產業結構政策和建設銀行信貸投資方向的規定。

3、融資租賃項目涉及固定資產投資的,應當對項目評估報告進行審計,***對未來現金流量進行預測;

4、承租人無不良經營信用記錄,近三年在金融機構無不良信用記錄,生產經營良好,內部管理制度健全;

5、審查出租人與承租人簽訂的租賃轉讓協議和融資租賃合同,了解出租人的責任和義務以及違約的處理方式;

6、退租租賃必須有明確的租賃項目,租賃項目的購買價格應合理,不得違反會計準則作為參考,防止銀行信貸資金套利。

7、承租人以非銀行方式向客戶取款,且無三年內拒絕向銀行申請貸款的記錄。

8、審查融資租賃合同、租賃購買合同的合法性、有效性,調查租賃公司與承租人之間的租賃關系是否真實。

9、金融租賃公司向關聯企業購買租賃貨物時,租賃貨物的購買價格不得高于市場平均銷售價格。

10、租賃公司應當提供有效的物權憑證,檢查租賃公司是否實際擁有租賃物,并查明租賃物是否已轉讓或者抵押給第三人。

11、審查融資租賃合同中租賃物的性質、型號、用途、金額是否清楚。必要時,可要求租賃公司或承租人提供購房合同原件、購房發票原件、房產過戶證明等資料進行核實。

融資租賃合同期限不足一年(含一年)的項目,直接租賃項目銀行貸款不超過合同總金額的80%,退租項目銀行貸款不超過合同總金額的70%,貸款期限不超過12個月。

(1)融資租賃的出租人與承租人簽訂租賃合同后,出租人應當通過委托付款的方式直接向生產企業支付,保證信貸資金的最終使用。

(2)根據融資租賃業務流程,出租人應在銀行開立租金還款專用賬戶,租賃合同應對應賬戶,賬戶應對應流動性貸款。

(3)在退租模式下,承租人以抵押方式擔保出租人債權的,銀行應在雙方辦理完抵押登記手續后發放貸款。

(4)在融資租賃客戶信貸方案中,除常規抵押和第三方擔保外,必要時,承租人還可以提供額外的第三方擔保或對租賃設備進行抵押。即使對于處于弱勢市場地位的機器設備制造商,也可能要求承租人簽署回購協議。

(5金融租賃公司也可以將租賃合同項下的租賃收益權質押給銀行,作為債權風險緩釋的補充。

(6)使用融資租賃和授信業務前,應當在中國人民銀行征信中心融資租賃登記公示系統進行登記,防止不誠實的承租人利用動產登記制度的缺失,惡意將屬于出租人的租賃物轉讓或者抵押給第三人,保證出租人對善意第三人的所有權有效。


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